Mejora voluntaria por incapacidad permanente: si la póliza fija el siniestro en la fecha de la declaración y el trabajador ya se había ido, paga la empresa, no la aseguradora

El convenio de hostelería de Las Palmas prevé una indemnización por incapacidad permanente como mejora voluntaria, que la empresa aseguró con Generali mediante un seguro colectivo. Un ayudante de cocina sufrió un accidente no laboral en febrero de 2015, su contrato terminó en mayo de 2015 y en diciembre de 2016 fue declarado en incapacidad permanente total. La póliza, vigente en ambas fechas, fijaba como fecha del siniestro la de los efectos de la resolución que declara la incapacidad, cuando el trabajador ya no pertenecía al colectivo asegurado. El Juzgado y el TSJ de Canarias condenaron a la aseguradora a pagar 12.020,24 euros.

El Tribunal Supremo estima el recurso de Generali. La cláusula que sitúa el siniestro en la fecha de la declaración de incapacidad no es limitativa de los derechos del asegurado, sino delimitadora del riesgo cubierto: responde a la práctica habitual de estos seguros y es coherente con el propio convenio, que también atiende a la fecha de la declaración. Como en esa fecha el trabajador ya no estaba en la plantilla, el riesgo no estaba asegurado, y la empresa, que podía haber previsto esa cobertura al renovar la póliza, responde directamente de los 12.020,24 euros.

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STS 690/2026, de 9 de septiembre · ECLI: ES:TS:2026:3718 · Nº recurso: 1409/2025 · Ponente: Juan Martínez Moya